Grupa:
Inwestycje.pl Waluty.com Kantory.pl Investing.pl Fundusze24.pl TwojeFinanse.pl Forum-Prawne.pl Sfera-Finansow.pl
oferty biznesowe   giełda samochodowa   oferty pracy   english version

Czasy na świecie:

Nowy Jork (USA) 06:49:39 -6h
Tokio (Japonia) 20:49:39 +8h
Sydney (Australia) 21:49:39 +9h
Londyn (Anglia) 11:49:39 -1h
kursy walut | Waluty.com.pl

Artykuł

Menu artykułu

Treść artykułu

Mikołajkowy prezent dla kredytobiorców

05.12.2012 13:31 środa

 

Przez ostatnie cztery miesiące raty kredytów złotowych spadły o ponad 7 proc., do końca roku różnica powinna już wynosić prawie 10 proc., wszystko dzięki obniżkom stóp procentowych i spadkowi stawki WIBOR.
 
Rada Polityki Pieniężnej drugi raz z rzędu obniżyła stopy procentowe o 25 pkt bazowych, obdarowując spadkiem raty osoby spłacające kredyty hipoteczne w złotych. Od połowy sierpnia stawka WIBOR 3M, która odpowiada za oprocentowanie kredytów hipoteczny spadła z 5,13 do 4,43 proc., czyli o 70 p.b., co pozwoliło na obniżkę rat kredytowych o ponad 7 proc., a to nie koniec.
 
Dzisiejszy spadek stóp o 25 pkt bazowych oznacza dalsze obniżki, gdyby WIBOR podążył tym samym torem i zmienił się w podobnym zakresie, kredytobiorcy mogą liczyć na to, że raty zmniejszą się o kolejne 2,5 proc. (ok. 16 zł na każde 100 tys
. zł zadłużenia). To oznacza, że łącznie od sierpnia zmiana miesięcznego obciążenia kredytobiorców wyniesie prawie 10 proc. (62 zł na zysku każde 100 tys. zł zadłużenia).
 
Należy jednak pamiętać, że nie w każdym banku obniżka będzie dla klientów od razu odczuwalna. Każda instytucja ma własne zasady wyliczania oprocentowania kredytów, a WIBOR (najczęściej trzymiesięczny) jest jedynie wspólną bazą tych kalkulacji. Banki z różną częstotliwością aktualizują oprocentowanie, czasem dzieje się to co miesiąc, czasem co trzy. Możliwa jest więc sytuacja, w której niektórzy kredytobiorcy zmianę stóp odczują dopiero po dwóch, trzech miesiącach.
 
Rata kredytu hipotecznego na 300 tys. zł w zależności od wysokości stawki WIBOR
 
 
Źródło: obliczenia Open Finance. Założenia: raty równe, kredyt na 30 lat, marża 1,6 p.p.
 
Co bardziej uważni obserwatorzy rynku zauważyli zapewne, że WIBOR 3M jest aktualnie wyższy od WIBOR-u 6M (mniej popularny jako baza oprocentowania kredytów hipotecznych). Bierze się to z definicji tej stawki – jest to oprocentowanie po jakim banki pożyczają sobie pieniądze na określony czas. Jesteśmy w cyklu obniżek stóp procentowych, uczestnicy rynku oczekują spadków, więc pożyczki na dłuższy termin są tańsze.
 
Na dalsze obniżki wskazują także notowania kontraktów terminowych na stopę procentową (FRA). Z nich można wywnioskować, że na wiosnę WIBOR spadnie do ok. 3,70 proc., a w wakacje przyszłego roku nawet do 3,20 proc. Gdyby tak się stało, oznaczałoby to, że w ciągu roku rata kredytu hipotecznego w złotych spadnie o ok. 125 zł na każde 100 tys. zł zadłużenia, czyli prawie o 20 proc. Warto jednak przypomnieć, że notowania kontraktów FRA są tylko wizją rynku, a nie konkretnym wskaźnikiem i rzeczywistość może te oczekiwania szybko zweryfikować, choć na tę chwilę wiele wskazuje na to, że listopadowa obniżka to nie koniec ruchów RPP w tym cyklu.
 
Marcin Krasoń, Open Finance
 
kk

 








Inne artykuły z tego działu: Inne artykuły: